Antecipar cartões e recebíveis é bom?
Antecipação de cartões e recebíveis é um mau sinal
Como funciona a antecipação de cartões .. e porque ela é um mau sinal
É bem comum vermos propagandas de bancos e máquinas de cartão oferecendo soluções de antecipação de recebíveis. A propaganda sempre tenta passar a imagem de que quem oferece esse serviço é um amigo do empresário e está fazendo um grande esforço para ajudá-lo, mas não é bem isso que acontece.
Descobri que muitas pessoas não sabem como funciona a venda e recebimento por cartão de crédito, portanto, vou explicar. Se você vende uma mercadoria de R$100,00 no cartão de crédito em UMA vez no dia de hoje, pelo fluxo normal esse dinheiro só será depositado 30 dias depois, com a taxa do cartão descontada. Se a taxa for de 2%, sua empresa receberá R$98,00.
Se você vende uma mercadoria de R$100,00 no cartão de crédito em DUAS vez no dia de hoje, pelo fluxo normal, metade do valor será depositado 30 dias depois e a outra metade em mais 30 dias, com a taxa do cartão descontada. Se a taxa for de 2%, sua empresa receberá R$49,00 no dia no próximo mês e mais R$49,00 no outro mês.
E por aí vai! Se você vender em 10 vezes, receberá 10 parcelas a cada 30 dias! É um absurdo, não é? Imagine vender algo hoje e terminar de receber o dinheiro 300 dias depois.
A solução mágica que os bancos e máquinas de cartão oferecem é que em vez de esperar 30 dias, você receberá tudo em apenas um dia! Em vez de esperar 300 dias, você receberá em apenas um dia! Sim, é muito legal isso, mas obviamente, tudo tem seu preço e ele costuma ser muito alto.
Atualmente é cobrado entre 1% a 3% ao mês sob juros compostos. Agora imagine antecipar a última parcela dividida em 10 vezes, que vai antecipar 10 meses sob tantos juros? Considerando que a média de lucro líquido de uma empresa saudável fica na casa dos 10% sob seu faturamento, essa antecipação custará boa parte do seu lucro.
O caso mais triste que já vi foi uma antecipação que, combinada com a taxa do cartão, somadas chegavam a 18% do valor de venda. Nunca vi algo tão absurdo! Nesse projeto mudamos a máquina de cartão dela e montamos uma estratégia para que ela não precisasse mais antecipar nenhum valor, ou seja, todo o valor economizado se tornou lucro.
Tá, mas se pararmos para pensar, ninguém antecipa cartões sem precisar, certo? Errado! Já vimos pequenas e médias empresas que antecipam o cartão sem nem precisar, simplesmente porque foi convencido de que era bom ter o dinheiro antes ou tem medo de faltar dinheiro em conta mesmo que tenha uma reserva financeira.
A maioria das empresas antecipa o cartão porque não tem recursos suficientes para pagar suas despesas diárias. Eliminar totalmente o parcelamento no cartão não é uma alternativa, pois fará as vendas diminuírem drasticamente.
Se a sua empresa está antecipando cartões é porque TEM algo errado. Nenhuma empresa financeiramente saudável antecipa cartões de crédito. Provavelmente é porque falta uma reserva financeira (capital de giro) adequada que supra as necessidades do dia a dia. Se falta uma reserva financeira, existem diversas causas: vendas insuficientes, despesas mal dimensionadas, excesso de compra de estoque, prazo de pagamento muito baixo, prazo de recebimento muito alto, entre outros.
Além disso, a antecipação ainda atrapalha nas projeções financeiras da empresa, pois o dinheiro previsto para ser depositado em uma determinada data acaba sendo antecipado, tornando tal controle ainda mais complexo. Uma empresa que não tenha controle de caixa, tampouco terá previsão de caixa.
A causa exata só poderá ser descoberta com um controle financeiro adequado e uma análise precisa do fluxo de caixa da sua empresa.
Sua empresa está antecipando cartões? É necessário identificar imediatamente o problema e começar a solucioná-lo, pois a tendência é piorar. Sem as mudanças corretas, as mudanças realizadas podem ser ainda mais devastadoras.
Antecipação de cartão é um indício muito forte de que algo está errado. Não ignore-o.
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