A profissão de consultor financeiro vem sendo cada vez mais demandada, mas antes de explicar o que faz um consultor financeiro, devemos distinguir o consultor financeiro de finanças pessoais do consultor financeiro de pequenas empresas. Ambas carreiras estão em ascensão, porém o consultor financeiro pessoal ajuda o cliente a organizar suas finanças pessoais, planejar investimentos, aposentadoria, entre outras demandas. Basicamente, ele vai te mostrar como você pode financiar seus projetos pessoais.
Já o consultor financeiro de empresas é o responsável por diagnosticar os problemas da empresa e propor soluções.
É muito comum o pequeno e médio empresário saberem que sua empresa tem problemas de gestão financeira, mas não sabe exatamente que problema é esse, tem apenas uma noção. Ou ainda, o empresário sabe qual é o problema mas não sabe como resolver.
Vamos ilustrar a situação de um empresário que sabe que tem um problema de gestão financeira, mas não sabe qual:
Geraldo tem uma loja de móveis. Todo mês ele tem a sensação que vende bem, mas no final do mês não sobra dinheiro.
Geraldo sabe que tem um problema de gestão financeira, mas não entende qual é, porque sempre consegue pagar seus fornecedores, funcionários, impostos, etc, mas ele não fica com o dinheiro por muito tempo. Quando o dinheiro entra, rapidamente ele sai para pagar alguém. Ele resolve então procurar um consultor financeiro empresarial.
1. Diagnóstico
O consultor vai identificar os problemas da empresa, analisando as informações disponíveis, como sistema de vendas, sistema financeiro, conversa com os sócios e qualquer outra informação que seja importante. Digamos que no caso do Geraldo, ele simplesmente não sabe exatamente quanto gastou nem quanto recebeu porque nunca se preocupou em registrar essas informações
Começa então um projeto de consultoria, seguindo um escopo delimitado e uma sequência lógica de ações para atingir o objetivo do cliente.
2. Implementação
Com os problemas mapeados, o profissional vai propor soluções. Não se pode resolver um problema que não se sabe qual é, então o primeiro passo é implementar rotinas financeiras para ter informações corretas organizadas em sistema com fluxo de caixa.
3. Acompanhamento
O consultor vai acompanhar o Geraldo e/ou os funcionários que ficarem responsáveis pelo registro de informações corretas no sistema financeiro, para garantir que as informações sejam confiáveis e possa munir tanto o consultor quanto o empresário para uma tomada de decisão baseada em dados reais.
4. Análise
Agora com os registros corretos (vendas, despesas, empréstimos, etc), é possível começar a entender a real situação da empresa. Digamos que no caso do Geraldo, o consultor descobriu que ele tinha o hábito de pegar empréstimos com frequência para pagar seus fornecedores e funcionários, por isso ele conseguia pagar suas obrigações, porém também pagava juros altíssimos para o banco. O consultor descobriu também, analisando o lucro operacional no fluxo de caixa implementado, que o negócio de venda de móveis era lucrativo, porém os juros do empréstimo estavam sempre atrapalhando a saúde financeira da empresa.
5. Tomada de decisão
Com os problemas mapeados, rotinas financeiras estabelecidas, informações confiáveis e fluxo de caixa implementado, a tomada de decisão ficou mais clara, pois tem um embasamento. Geraldo tem agora a segurança de saber o que está fazendo. O consultor vai propor ações para resolver este problema. Neste caso hipotético (porém bastante comum), poderia ser a redução de despesas que foram identificadas como desnecessárias até quitar os empréstimos, para que a empresa possa formar uma reserva financeira.
É importante ressaltar o caminho trilhado até atingir o objetivo. A solução final pode parecer simples, mas ela se tornou simples pois houve um trabalho anterior de estruturação da gestão financeira da empresa.
Nem todas as situações são como esta, mostramos apenas uma situação fictícia mas que ocorre com muita frequência e que já aconteceu com diversos clientes nossos. Também temos outras soluções, como por exemplo valuation de empresas, quando o empresário pretende vender seu negócio mas não sabe quanto cobrar, entre outras soluções.
Por fim, é isso que a Roama Gestão Financeira faz de melhor: dar tranquilidade e clareza aos nossos clientes. Cada cliente sabe a real situação financeira da sua empresa e pode tomar decisões com segurança.
Você acha que a situação da sua empresa é parecida com a do Geraldo ou passa por outro tipo de situação e acha que a Roama pode te ajudar?
Vamos conversar e chegar a uma solução!
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